【プロミス・SMBCモビット】2社のカードローンサービスを比較・解説
「思わぬ出費が続いてお金が足りない…」「プロミスとモビットってよく聞くけど、どっちがおすすめ？」
上記のような悩みを抱えているあなたに、プロミスとモビットを徹底解説！この記事を読めば、それぞれの金利や審査の通りやすさ、即日融資が可能なのか分かります。
数あるカードローンの中でも、SMBCグループの「プロミス」や「モビット」は、CM効果もあり高い知名度を持っています。安心感も強く、おすすめできる2社なので、最後まで読んでいただきカードローン選びの参考にしてください。
特にプロミスは手軽に申し込みができ、30日間の無利息期間もあるのでおすすめです。
目次
- プロミスがおすすめな人
- SMBCモビットがおすすめな人
- 徹底比較表 プロミス・SMBCモビット
- プロミスの特徴は？
- SMBCモビットの特徴
- プロミスとSMBCモビットはどんな会社？
- プロミスとSMBCモビットを金利で比較
- 30日間の無利息サービスがあるのはプロミス
- 即日融資が受けやすいのはどっち？
- 審査に通りやすいのはどっち？
- 月々の返済負担が少ないのはどっち？
- 周りにバレにくいのはどっち？
- プロミスに向いている人のタイプ
- SMBCモビットに向いている人のタイプ
- 両方に申し込みはNG
- 片方の会社でブラックになってももう1社に申し込める？
- よくある質問
- まとめ
プロミスがおすすめな人
プロミスがおすすめな人ってどんな人？
今すぐお金が欲しい人、少額の借入で十分な人、書類の用意が面倒な人はプロミスがおすすめです。
プロミスは、消費者金融の中でも最大手で、2020年2021年と2年連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得しました。
プロミスがおすすめな人は以下の通りです。
プロミスなら最短30分で審査の上即日融資が受けられ、初めての利用であれば利息は30日間0円になります。
50万円以下なら、本人確認書類のみで申し込むことができます。プロミスは短期で少額を借り入れたい人におすすめです。
| プロミス | |
|---|---|
| 金利 | 4.5%～17.8% |
| 無利息期間 | あり（初回のみ借入より30日） |
| 即日融資 | 可能 |
| 審査通過率 | 38.4～41.1％ |
| バレにくさ | Web完結、郵送なし可能 |
| 無人契約機 | 三井住友銀行端末、プロミス端末 |
SMBCモビットがおすすめな人
SMBCモビットがおすすめな人はどんな人？
家族などにバレたくない人、高額な借入を検討している人、Tカードを使っている人はSMBCモビットがおすすめです。
竹中直人氏が出演するCMでおなじみのSMBCモビットは、他社では敬遠されがちな主婦や高齢者への融資にも積極的です。SMBCモビットがおすすめな人は以下の通りです。
モビットは、「Web完結」の申し込みで電話確認が省略されるなど、プライバシーの保護に注力しています。
SMBCモビットは利用限度額が1万円〜800万円と、借入の最高金額が高くなっています。
(引用：SMBCモビット公式サイトただし借入金額が10万円増えるごとに最低返済金額が比例して2,000円から3,000円増える仕組みになっており、限度額が高くなるほど最低の返済金額も大きくなります。
(引用：SMBCモビット公式サイト)Tカードとの連携で、クレジットカード利用とポイント活用もできます。
Tカード プラスのクレジットカードはクレジットカードやTカードとして利用できるだけでなく、モビットカードローン機能もついている優れものです。
クレジットカード機能をうまく併用してお得にお金を借りたい人におすすめのカードローンです。
| SMBCモビット | |
|---|---|
| 金利 | 3.0%～18.0% |
| 無利息期間 | なし |
| 即日融資 | 可能（曜日、時間帯次第） |
| 審査通過率 | 非公開 |
| バレにくさ | Web完結、郵送なし可能、WEB完結なら電話連絡なし |
| 無人契約機 | 三井住友銀行端末 |
徹底比較表 プロミス・SMBCモビット
プロミスとSMBCモビットを比較したい！
2社を徹底的に比較できるように表を用意しました。見比べてみると多くの違いがありますね。
プロミスとSMBCモビットの違いを表にまとめたのでご覧ください。
(引用：SMBCモビット公式サイト比較するとわかるように、SMBCモビットは限度額が大きく最低金利が低いカードローンであることがわかります。
一方のプロミスは融資までが早く、無利息期間があって借入金額によっては収入証明が不要で申し込みやすいカードローンであることがわかります。
ちなみに、どちらの会社もメガバンクであるSMBCグループに所属しているので、経営の健全性も心配ありません。
プロミスの特徴は？
プロミスの最大の特徴は何なの？
最大の特徴は女性向けキャッシングサービスなどとにかくユーザーが使いやすいように設定されている点です。プロミスは2020年2021年と2年連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得しています。
(引用：プロミス公式サイト)プロミスは顧客満足度が高く、女性が借りやすい「レディースキャッシング」やサービスが充実しているのも特徴です。
以下では、口コミや評判を紹介します。
プロミスの公式サイトはこちらますはプロミスの特徴でもある「レディースキャッシング」についての口コミです。
他にも在籍確認に関する口コミがあります。
プロミスの口コミ内容は主に以下の通りです。
電話対応の良さや30日間無利息の便利さが、顧客満足度につながっているのではないでしょうか。即日融資も可能なので、急にお金が必要になっても便利でしょう。
プロミスのレディースキャッシングとは、女性のためのカードローンです。女性専用のダイヤルを用意しており、女性オペレーターが申込みや取引の相談を行います。パートやアルバイトでも安定した収入があれば、主婦や学生の方でも申込みが可能です。
また、借入方法は24時間のWeb受付やレディースコール、プロミスATMが対応しています。プロミス提携のATMは日本全国に設置されているため、どこでも便利に借入可能です。
プロミスの瞬フリとは、スマホやパソコンの会員ページから振込依頼をすると、24時間365日いつでも最短10秒で振込が完了するサービスです。振込手数料もかからないため、気軽に利用できます。
瞬フリを利用するには、あらかじめ24時間振込対応の金融機関口座を開設しておく必要があります。瞬フリは最低希望金額が1,000円から対応しているため、1万円以下の少額借入も可能です。ただし、ATMが利用できない時間帯には注意が必要です。
プロミスの公式サイトはこちらSMBCモビットの特徴
SMBCモビットの最大の特徴は？
申し込みが全てウェブで完結できるのが大きな特徴でしょう。電話での確認や店頭での手続きが必要ないので人に知られることなく借入が可能です。
(引用：SMBCモビット公式サイト)SMBCモビットは2021年にHDI 格付けベンチマーク「対応記録/クオリティ格付け」で、最高位「三ツ星」を2年連続で獲得しました。
2年連続の獲得は業界唯一で、電話対応レベルの高さが分かります。
SMBCモビットの特徴は以下の通りです。
SMBCモビットの公式サイトはこちらSMBCモビットの口コミ内容は主に以下の通りです。
WEB完結なら職場への電話連絡がなく、プライバシーの配慮にメリットを感じているユーザーが多いことが分かります。さらに、審査の速さを評価している人も多く見られます。
モビットはTポイントサービスと連携しており、利息の支払い200円につき1ポイント貯まります。また、モビットの会員専用サービス「Myモビ」から、1ポイント1万円相当として返済に充当可能です。カードを発行するのであれば、Tカード機能付きを選べば到着と同時に使用できます。しかし、Web完結の場合は以下の２つの手続きを踏む必要があるので注意してください。
全国の提携店やネットショッピングなどでもポイントを貯めることができ、返済額への充当以外の使い道も豊富です。付けておいて損はない機能と言えるでしょう。
モビットには多機能型モビットカード「Tカードプラス」が用意されています。Tカードプラスには、以下3つの機能が搭載されています。
モビットカードローンでは、従来のモビットカード同様に、全国のATMや振り込みキャッシングで利用可能です。また、MasterCardマークがある国内・海外の加盟店やインターネットショッピングにも、クレジットカードとして利用できます。
SMBCモビットの公式サイトはこちらプロミスとSMBCモビットはどんな会社？
名前だけ聞いてもどんな会社かわからないし、どっちがお得なのかな？
実はどちらもSMBCグループの会社なのです。三井住友銀行の口座を利用すると手数料が安くなりますよ。
プロミスとSMBCモビットはどちらも知名度が高い消費者金融です。
それぞれの会社について、以下2つの視点で見れば違いが明確に分かります。
両社の特徴が分かれば、どちらを利用するのが良いか悩まずにすむので、以下でしっかりと確認しましょう。
プロミスとSMBCモビットはどちらも、SMBCグループ傘下の会社です。
SMBCグループはメガバンクのSMBCグループに所属して、安心して借入ができます。三井住友銀行の口座を持っているなら、利便性も向上しATM手数料の面でも有利になります。
三井住友系のATMに加えて、単体の無人契約機も使える点ではプロミスが便利です。
(引用：SMBCモビット公式サイトプロミスとSMBCモビット、両カードローンの概要は以下の表をご覧ください。| SMBCモビット | プロミス | |
|---|---|---|
| 金利 | 3.0%～18.0% | 4.5%～17.8% |
| 無利息期間 | なし | あり（初回のみ借入より30日） |
| 即日融資 | 可能（曜日、時間帯次第） | 可能 |
| 審査通過率 | 非公開 | 38.4～41.1％ |
| バレにくさ | Web完結、郵送なし可能、WEB完結なら電話連絡なし | Web完結、郵送なし可能 |
| 無人契約機 | 三井住友銀行端末 | 三井住友銀行端末、プロミス端末 |
プロミスとSMBCモビットを金利で比較
プロミスとSMBCモビットの金利ってどうなの？
2社の金利を比較してみると最高金利が低いのはプロミス、最低金利が低いのはSMBCモビットです。
プロミスとSMBCモビットの金利は、どちらの方がお得なのでしょうか。両者の金利を比較した結果は以下の通りです。
上記について詳しく紹介します。
最高金利を比較すると、プロミス年17.8%、SMBCモビットは年18.0%です。そこで、プロミスとSMBCモビットで1年間借り入れした場合の利息を比較しました。
プロミスは初めて利用した場合は30日間無利息になります。
(引用：SMBCモビット公式サイト両社の最大金利の差は0.2%なので、それほど大きな違いはありません。それでも、借入金額が大きくなったり、借入期間が長くなったりすると金利の差は家計に影響します。
カードローンの金利上限は最大年20%ですが、借入れる金額に合わせて金利上限は異なります。詳細は以下の通りです。
また、金利上限は利息制限法と呼ばれる法律で定められています。カードローンを提供する金融機関は利息制限法を守る必要があるため、年20%以上の利息は設定できません。カードローンの返済が遅れた場合に発生する、遅延損害金の上限金利も年20%です。
プロミスの公式サイトはこちら最低金利ではプロミスは年4.5%、SMBCモビットは年3.0%です。年間1.5%の開きだと、モビットの方がお得に見えるかもしれません。
しかしながら、最低金利で借り入れをするには、限度額に近い金額を借りる必要があります。
消費者金融からの借入金額については、「年収の1/3を超えてはならない」という総量規制があります。
SMBCモビットの貸付の限度額は800万円なので、少なくとも2400万円以上の年収がないとその金額の借り入れは難しいです。
SMBCモビットの公式サイトはこちら30日間の無利息サービスがあるのはプロミス
プロミスは無利息サービスがあるって本当？
実はプロミスにはSMBCモビットにはない「無利息サービス」があるのです！
プロミスとSMBCモビットの大きな違いは「無利息サービス」の有無です。プロミスでは初回の借入翌日から30日間は利息0円で利用できます。※ 前もって返済の予定が立っている人、急ぎでお金が必要な人に最適なサービスです。
ただし初回のみですし、30日を経過すると利息が初日分から発生します。返し忘れに注意して、無利息サービスを有効活用しましょう。
※ メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。プロミスの公式サイトはこちら即日融資が受けやすいのはどっち？
即日融資を受けるならどっちがおすすめ？
即日融資を受けるならプロミスがよいでしょう。どちらも即日融資が可能ですが、プロミスのほうが無人契約機が多いため受け取りやすいです。
銀行カードローンでは対応できないサービスが「即日融資」です。プロミスとSMBCモビットのどちらが即日融資を受けやすいのでしょうか。以下の観点から解説します。
プロミスとモビットで違いがありますので、以下を読んでしっかりと把握してください。
突発的にお金が必要になったとき、プロミスもSMBCモビットも即日融資に対応できます。「瞬 フリ（振込キャッシング）」を展開しているプロミスは、以下の3点を打ち出して使いやすさをアピールしています。
SMBCモビットも即日融資は可能ですが、土日や営業日によっては翌日になることもあるので注意が必要です。
ただし、審査時間は業界でも最短クラスのスピードで、曜日を合わせれば素早い融資も受けられるでしょう。
誰にも会わずに消費者金融が利用できる「無人契約機」の数はどうでしょうか。
プロミスとSMBCモビットでは、プロミスに軍配が上がります。
プロミスの場合は、自動契約機と三井住友銀行ローン契約機を合わせた1400台が日本全国で稼働しています。
一方、SMBCモビットは、三井住友銀行ローン契約機の400台です。
その点では、プロミスの方が近所に無人契約機を見つけやすい分、有利でしょう。
しかし、SMBCモビットはWebで完結できるので、無人契約機を利用する必要はほとんどないでしょう。
プロミスの公式サイトはこちら審査に通りやすいのはどっち？
審査に通りやすいのはどっちなの？
審査の通りやすさはどちらも同じでしょう。2社とも銀行のカードローンよりも審査難易度は低いと言われています。
プロミスとSMBCモビット、審査に通りやすいのはどちらでしょうか。
カードローンは急にお金が必要な際に心強いですが、審査に通らないと元も子もありません。
気になる審査の通りやすさについて、以下の3点を紹介します。
消費者金融の審査基準は、銀行のカードローンよりも低く設定されています。プロミスとSMBCモビットも例にもれず、銀行カードローンよりも審査の難易度は低いです。
消費者金融は審査に通りやすくする代わりに、貸し倒れリスクの対策として金利を高く設定しています。
2021年度の「SMBCコンシューマーファイナンス」の月次データによると、プロミスでは約40%の人が審査を通過しています。SMBCモビットの審査通過率は非公開です。
審査時間に要する時間が短いことから、保証会社との契約はどのようになっているのか気になるところです。プロミスとSMBCモビットには保証会社はありません。
その代わり、同グループの「SMBCコンシューマーファイナンスの保証部門」が、保証会社に相当する機能を担っています。
同じ系列に保証業務の部門を有しているので、Web完結における即日融資を実現できています。
プロミスの公式サイトはこちら月々の返済負担が少ないのはどっち？
負担額を抑えて利用できるのはどっち？
返済の負担を抑えて利用したいならプロミスを選ぶことをおすすめします。プロミスは約定返済額を最低2,000円で設定可能です。
プロミスとSMBCモビットにおける月々の返済額には、以下の2点の違いがあります。
上記の項目について詳しく説明します。
プロミスの場合、約定返済額は最低2000円から設定できるので、月々の負担が軽くできます。約定返済額とは、契約で定められた期日に支払う金額のことで、利用残高に応じて変動します。
SMBCモビットの場合は、借入金額が10万円以下なら、約定返済額は月額4000円です。
プロミスもSMBCモビットの場合も、返済額は借入した後の残高で決まります。
プロミスの公式サイトはこちらプロミスとSMBCモビット、負担が少なく返済できるのはどちらでしょうか。借入残高ごとの返済額を表にまとめたので、ご覧ください。
(引用：SMBCモビット公式サイト周りにバレにくいのはどっち？
周囲の人にバレずに借入ができるのは？
友人や家族に知られずに借入ができるのはSMBCモビットです。郵送物がなく、web完結で電話確認がないので誰にも知られずに利用できるでしょう。
テレビCMの効果もあって、カードローンは認知されてきています。
しかしながら、いざ借りるとなると、なるべく周囲にバレたくないと思う人も多いでしょう。プロミスとSMBCモビットでは、どちらがバレにくいかを以下の2点から考察します。
どちらもプライバシーには配慮しているので、以下で詳しく説明します。
プロミス、SMBCモビットともに「Web完結」ができるので、郵送物も送られて来ず、周囲にバレるリスクを大幅に軽減できます。
Web完結とは申し込みから借り入れ、返済までの全てがウェブで完結する申し込み方法です。
カードレスで借り入れできるので、カードを紛失するリスクもありません。
良いことずくめのWeb完結ですが、支払を滞納すると督促状が送られてきます。状況によっては、職場や自宅に督促電話も考えられるので、延滞には注意してください。
SMBCモビットのWeb完結は、電話による確認がないので安心度が高いです。
公式HPでも「お勤め先確認などの電話はいたしません」と明記されています。ただし利用には一定の銀行口座を持っているなどの条件を満たす必要があります。
SMBCモビットと違い、プロミスの場合はWeb申し込みでも電話による勤め先への在籍確認は行われます。
ただし、プロミスの名前を出すことはないので、バレる心配はありません。
もし、不安があればプロミスのコールセンターのプロミスコールで相談しましょう。
通常ダイヤル：0120-24-0365女性専用ダイヤル：0120-86-2634在籍確認に関する不安や勤務先の都合上電話を取れない旨を伝えると、オペレーターが対応してくれます。
とは言っても電話連絡がないに越したことはないでしょう。どうしても周りにバレたくない人には、SMBCモビットが向いているといえます。
SMBCモビットの公式サイトはこちらプロミスに向いている人のタイプ
プロミスが向いているのはどんな人？
プロミスが向いている人は初心者や女性の方です。
プロミスに向いている人のタイプは以下の通りです。
プロミスは「瞬フリ」のサービスを打ち出し、約200以上の金融機関で24時間365日、振込ができます。手軽に利用できる環境は、消費者金融の業界でも抜きん出ています。
プロミスの公式サイトはこちら短期間で返済できる人は初回利用で30日間の利息が0円になる「30日間利息ゼロ」サービスもうれしいところです。
さらに、主婦やパートの人はレディースキャッシングが利用しやすいでしょう。
プロミスのレディースキャッシングはこちらSMBCモビットに向いている人のタイプ
SMBCモビットが向いているのは？
SMBCモビットが向いているのはカードローンの利用を絶対にバレたくない人です。
SMBCモビットに向いている人のタイプは以下の通りです。
SMBCモビットはWeb完結なら職場への電話連絡がありません。さらに、返済額の利息に応じてTポイントが還元されます。多機能型クレジットカードも使えるので、利用しがいのあるサービスです。審査の結果が30分以内で出るので、とにかく急いでいる人に向いています。
SMBCモビットの公式サイトはこちら両方に申し込みはNG
急場の資金が必要だからと、プロミス、SMBCモビットの両方に申し込むのはNGです。複数のカードロ―ンに同時に申し込むと、どちらの審査も通らない可能性が高まります。
カードローンなどの融資会社は、「貸金業法」により申請者の返済能力を審査しなければなりません。短期間のうちに複数のカードローン申請履歴があると、「お金に困っている」と見なされ、審査でマイナス要素になります。
SMBCモビットの公式サイトはこちら片方の会社でブラックになってももう1社に申し込める？
プロミスとSMBCモビットの片方でブラックになった場合、もう片方への申し込みは避けたほうが無難です。
まず、ひとくちにブラックといっても以下の2つの種類があります。
- 社内ブラック：実際に借りた会社での延滞などでブラック認定されること
- 信用情報機関のブラック：信用情報機関に延滞などの異動情報が記録されて、ブラック認定されること
通常、他社が共有できる情報は信用情報機関に記録された場合だけです。社内ブラックになったとしてもほかの消費者金融では分かりません。
ただ、プロミスとSMBCモビットに関してはどちらも「SMBCコンシューマーファイナンスが運営しています。よって、片方で社内ブラックになった情報はもう片方でも共有されている可能性が高いと言えます。
上記の理由から、片方でブラック認定された場合はもう1社への申し込みも避けたほうが良いでしょう。信用情報機関に記録されないのであれば、アイフルやアコムなど別系列に申し込めば審査を通過できる可能性があります。
よくある質問
ここでは、カードローンに関するよくある質問を紹介・回答します。
上記のどれも知っておくべき大事なことなので、カードローンの利用を検討されている方は、ぜひ参考にしてください。
まとめ
消費者金融の中でも、知名度の高い「プロミス」と「SMBCモビット」を紹介しました。プロミスは「瞬フリ」「30日間無利息」などの手軽に使えるサービスが充実しています。SMBCモビットは「WEB完結なら電話連絡なし」や「Tポイントとの連携」など、プライバシーや運用面での配慮が魅力です。
どちらもSMBCグループに所属して、安心して借入のできる会社です。賢く計画的に利用すれば、お金の心配が軽減されて暮らしに安心感が得られます。それぞれのメリットを検討して、ぜひ自分に合ったカードローンを組みましょう。
特にSMBCモビットならWEB完結で電話連絡がなく、審査もスピーディに行われるので、周りの人にバレずに借入ができるでしょう。
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